Evite erros comuns Seguro de Propriedade

Obter cobertura de propriedade e seguro de acidentes não é uma alta prioridade em sua lista de prioridades financeiras. Em comparação com decisões de investimento e questões de planejamento de habitação, a questão da linguagem na política do proprietário, por exemplo, pode não parecer digna de consideração. Quanto mais sucesso você se torna, mais complexa a necessidade de proteção de ativos é que você provavelmente sofrerá perdas. Suponha, por exemplo, que além de sua residência principal, uma casa histórica, você também tenha uma casa na praia e um condomínio na cidade. A propriedade existe em três países diferentes. O valor de sua coleção de pinturas expressionistas abstratas foi plantado rapidamente. E você só serve voluntariamente no conselho de administração de uma organização de caridade.

Em quase todos os aspectos, essa situação é cara. Seguro legal pode variar de estado para estado, diferentes tipos de propriedade exigem cobertura especial, e coleções de arte, carros antigos e outros itens exclusivos podem ser difíceis de manter cheios. Enquanto isso, no conselho de organizações sem fins lucrativos, ainda podemos cumprir suas obrigações pessoais adicionais.

Manter-se e sua família pode significar a compra de cobertura adicional, mas não necessariamente mais soluções de seguro. Em vez disso, é importante analisar todas as suas necessidades, considerar políticas ou opções de políticas e coordenar sua cobertura e outros aspectos de sua situação financeira. Aqui estão 6 deficiências diferentes, que podem ser caras.

1. Deixe uma lacuna na cobertura do proprietário. Todo proprietário deve rever regularmente a cobertura para acompanhar os custos de reposição. Mas segurar vários tipos de casas em várias regiões cria desafios adicionais. As ervas marinhas compram seguro de mais de uma operadora, você pode enfrentar regulamentos, restrições e datas de atualizações de políticas contrastantes. Por exemplo, o limite da apólice de seguro para uma segunda casa pode cair abaixo do mínimo em uma apólice de seguro de responsabilidade excessiva projetada para complementar sua residência principal. Você pode obter respostas diferentes.

2. ignorando traços únicos. Uma riqueza de riqueza significa que a própria casa é extraordinária; Uma desvantagem é que eles podem ser difíceis de assegurar adequadamente. A cobertura padrão dos proprietários de imóveis não pagará pelos materiais e conhecimento necessários para fazer um Showplace do século XIX duramente conquistado. Casas de praia podem enfrentar danos causados ​​por tempestades, enquanto nas montanhas da Califórnia pode ser alvo de terremotos ou incêndios florestais. Enquanto isso, co-ops ou condomínios urbanos exigem políticas adaptadas ao seu escopo de edifícios ou associações.

3. Ao segurar arte e coleções. Políticas de proprietário padrão limitam a cobertura de perdas de antiguidades, peles e outros objetos de valor. Mesmo que você possa programar uma cobertura adicional, garantir uma coleção original de arte contemporânea ou muscle cars antigos provavelmente exigirá políticas especiais para superar alguns problemas importantes. Qual é o valor da coleta especificado? (Você precisará de uma avaliação profissional quando a política for projetada, com atualizações sendo feitas frequentemente quando as mercadorias forem avaliadas.) Os itens danificados ou destruídos são pagos em dinheiro ou você será solicitado a ser substituído ou devolvido? Será adicionado à sua coleção automaticamente?

4. Esqueceu de segurar os trabalhadores da casa.

Quando alguém trabalha para você ou sua família, como um irlandês, um gerente de jardinagem, um assistente pessoal ou outra função, você pode ser responsável por despesas médicas e salários perdidos quando os trabalhadores são feridos no trabalho. Alguns países exigem que os empregadores domésticos paguem indenização aos trabalhadores, enquanto em outros países a escolha é feita, mas fornecer seguro é necessário para garantir seu bem-estar financeiro. Se um funcionário dirigir seu carro, verifique se ele está incluído na sua política.

5. Ignore suas responsabilidades como membro do conselho.

Cobertura de responsabilidade excessiva pode ajudar a proteger você se você é processado como um diretor de conselho sem fins lucrativos. Ou, para uma segurança mais abrangente, você pode considerar um seguro especial para conselheiros e diretores.

6. Falha em obter revisões de políticas e atualizar com frequência.

Sua vida financeira não é estática e nem suas necessidades de seguro. A coleta de valor pode aumentar; Remodelação de casa extensiva pode significar um aumento acentuado no valor da sua propriedade; e regravação de ativos como parte de seu plano de moradia, ou porque o divórcio, a morte na família ou o filho nascido podem exigir mudanças na política. Ainda menos do que o evento principal, você pode precisar de uma revisão abrangente de todas as suas coberturas de seguro pelo menos a cada dois anos.

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